Is een bestuurders aansprakelijkheids verzekering verplicht?

Nee, een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is niet wettelijk verplicht. Het is echter sterk aan te raden voor iedere bestuurder, commissaris of toezichthouder.

Alles wat u moet weten

Bestuurders aansprakelijkheids verzekering

Q: Wat kost een bestuurders aansprakelijkheids verzekering?

De premie is afhankelijk van factoren zoals het verzekerde bedrag, de branche, de omvang van de organisatie en het aantal bestuurders.

Q: Voor wie is de bestuurders aansprakelijkheids verzekering?

De verzekering is bedoeld voor bestuurders van BV's, NV's, stichtingen, verenigingen en leden van de raad van commissarissen.

Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering (D&O-verzekering) beschermt het privévermogen van bestuurders, commissarissen en toezichthouders tegen claims die voortvloeien uit hun functioneren.

Wat is een bestuurders aansprakelijkheids verzekering?

Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering, ook wel D&O-verzekering (Directors & Officers) genoemd, is een verzekering die het privévermogen van bestuurders beschermt in geval van aansprakelijkstelling. Bij een onderneming met rechtspersoonlijkheid, zoals een BV, NV, vereniging of stichting, zijn de bestuurders in principe niet aansprakelijk voor schulden van de onderneming. De rechtsvorm zorgt ervoor dat het vermogen van de onderneming is afgescheiden van het vermogen van de bestuurders.

Echter, wanneer blijkt dat een fout van het bestuur heeft geleid tot schade of faillissement, kan de bescherming van het privévermogen wegvallen. Als bestuurslid kunt u dan persoonlijk aansprakelijk worden gesteld voor schulden van de onderneming. De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering biedt hiertegen bescherming.

Met deze verzekering zijn het voormalig, huidig en toekomstig bestuur verzekerd tegen aanspraken als gevolg van bestuursfouten of nalatigheden. Daarnaast dekt de verzekering de kosten van verweer en juridische bijstand, die bij aansprakelijkheidsclaims aanzienlijk kunnen oplopen.

Interne en externe bestuurdersaansprakelijkheid

Bestuurdersaansprakelijkheid kent twee vormen. Bij interne aansprakelijkheid stelt de vennootschap of onderneming zelf het bestuur aansprakelijk voor geleden schade als gevolg van onbehoorlijk bestuur. Bij externe aansprakelijkheid stellen derden (zoals crediteuren, de Belastingdienst of werknemers) de bestuurders persoonlijk aansprakelijk voor schade die zij hebben geleden.

Interne aansprakelijkheid

De vennootschap stelt het bestuur aansprakelijk. Bijvoorbeeld bij onverantwoorde investeringen, het niet naleven van statuten, of het niet tijdig signaleren van financiële problemen.

Externe aansprakelijkheid

Derden stellen bestuurders aansprakelijk. Denk aan de Belastingdienst bij het niet afdragen van belastingen, of crediteuren bij faillissement door wanbeleid.

Belangrijk: Bestuurdersaansprakelijkheid beperkt zich niet tot één bestuurder. Het volledige bestuur wordt verantwoordelijk gehouden, waardoor iedere individuele bestuurder aansprakelijk kan worden gesteld voor de volledige schade — ook als deze is veroorzaakt door een medebestuurder.

Wat dekt de bestuurders aansprakelijkheids verzekering?

Wel gedekt

Claims over wettelijke bestuurdersaansprakelijkheid
Claims wegens onzorgvuldig handelen tegenover derden
Kosten van juridisch verweer (advocaatkosten)
Claims omdat de organisatie haar taak slecht zou hebben vervuld
Inlooprisico (claims over periode vóór de verzekering)
Uitlooprisico (claims na aftreden als bestuurder)

Niet gedekt

Opzettelijk onrechtmatig handelen door bestuurders
Schade aan personen (letsel of gezondheid)
Boetes, dwangsommen en bestraffende betalingen
Milieuschade (verontreiniging bodem of water)
Claims die al bekend waren bij het afsluiten

Voor wie is de bestuurders aansprakelijkheids verzekering?

De verzekering is bedoeld voor iedereen die een bestuurlijke functie vervult binnen een organisatie met rechtspersoonlijkheid. De polis wordt afgesloten op naam van de organisatie zelf, niet op naam van de individuele bestuurder.

Bestuurders van BV's en NV's

Bestuurders van stichtingen

Bestuurders van verenigingen

Commissarissen en toezichthouders

Wat kost een bestuurders aansprakelijkheids verzekering?

De premie van een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering is afhankelijk van verschillende factoren. Er is geen vaste prijs, omdat elke situatie uniek is. De verzekeraar kijkt onder andere naar:

1Het verzekerde bedrag (de maximale uitkering bij een claim)
2De branche waarin uw organisatie actief is
3De omvang van uw organisatie (balanstotaal, omzet)
4Het aantal bestuurders dat verzekerd moet worden
5De hoogte van het eigen risico
6De gewenste dekking (basis of uitgebreid)

Wat is het in- en uitlooprisico?

Het inlooprisico betreft claims die betrekking hebben op bestuurshandelingen die plaatsvonden vóórdat de verzekering werd afgesloten. Het uitlooprisico betreft claims die worden ingediend nadat een bestuurder is afgetreden of de verzekering is beëindigd.

Beide risico's kunnen bij de meeste verzekeraars worden meeverzekerd. Dit is belangrijk omdat aansprakelijkheidsclaims soms pas jaren na de vermeende bestuursfout worden ingediend. Een goede bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering biedt daarom onbeperkte inloopdekking en een uitlooptermijn van minimaal 3 tot 6 jaar.